keine Gebühren – niedrige Zinsen – höchste Flexibilität
Unser Online Sofortkredit ist ein Konsumentenkredit mit Sofortentscheidung. Sie können diesen mittels unseres Kreditrechners selbst online berechnen und erhalten sofort ein Ergebnis. Übersteigt Ihr Wunschkredit die errechneten Möglichkeiten wird Ihnen der maximal mögliche Kreditbetrag angezeigt.
Unser Online Sofortkredit ist ein günstiger Kleinkredit. Klein sind aber nur die Gebühren. Sie bezahlen weder eine Bearbeitungsgebühr noch eine Kontoführungsgebühr. Damit Sie sich damit aber auch Großes wünschen können, ist die Obergrenze für diesen Onlinekredit mit Sofortzusage immerhin bei stolzen 50.000,- EUR. Die längst mögliche Kreditlaufzeit beträgt 10 Jahre. Möchten Sie vorher tilgen – kein Problem. Sie können Ihren Konsumkredit jederzeit
ganz oder teilweise zurückzahlen.
Worauf sollte man grundsätzlich achten bei Konsumkrediten?
Ob Begriffe wie Konsumkredit, Konsumentenkredit, Kleinkredit, Privatkredit oder Verbraucherkredit Verwendung finden – sie alle beschreiben denselben Sachverhalt, nämlich vorgezogenen Konsum durch Fremdkapital.
Folgende Punkte sollten Sie dabei beachten:
- Wichtigste Vergleichsmerkmale von Krediten sind der Effektivzinssatz und die Gesamtbelastung oder die Gesamtkosten. Der Effektivzinssatz bei Krediten beschreibt die tatsächlich zu zahlenden Zinsen unter Berücksichtigung sämtlicher Kosten und ist DAS Vergleichskriterium bei Krediten schlechthin.
ACHTUNG: das gilt nur bei gleichen Kreditlaufzeiten, denn werden dieselben Kosten auf weniger Jahre verteilt, ist also die Kreditlaufzeit kürzer, erhöht sich der Effektivzinssatz, weil ja weniger Jahre für die Verteilung der Kosten zur Verfügung stehen. Unser Konsumkredit Rechner zeigt Ihnen den richtigen Effektivzinssatz anhand Ihrer Eingaben.
Beispiel:
Kredit 10.000,- EUR, Zinssatz 5%, Laufzeit 10 Jahre, Bearbeitungsgebühr 200,- EUR:
Ergibt eine Kreditrate von 108,- EUR und einen Effektivzinssatz von 5,4%. Die Gesamtbelastung beträgt 12.960,-.
Würde die Kreditlaufzeit, bei sonst gleichen Annahmen, nur 5 Jahre betragen, müssten die 200,- EUR Bearbeitungsgebühr auf nur 5 Jahre verteilt werden, was einen Effektivzinssatz von 5,7% und eine Rate von 192,- EUR ergibt. Die Gesamtbelastung ist mit 11.520,- EUR deutlich geringer, da ja auch für weniger Jahre Zinsen zu bezahlen sind.
- Die Kosten eines Kredits setzen sich zusammen aus: Bearbeitungsgebühr, Kontoführungsgebühr, eventuelle Kosten für Sicherheiten wie z.B. Lebensversicherungen oder Pfandrechtseintragungen. All diese Kosten müssen im Effektivzinssatz und der Gesamtbelastung berücksichtigt werden. Aber auch ein Wechsel dieser Sicherheiten oder Mahnungen verursachen Kosten, finden aber vorab keine Berücksichtigung da sie ja nicht jedenfalls zutreffend sind.
- Variable Verzinsung: Der Verzinsung eines Kredits liegt ein Zinsindikator zuzüglich eines Aufschlages oder Marge zugrunde. Ein häufig verwendeter Indikator ist der EURIBOR, der für 1, 3, 6 oder 12 Monate fixiert wird. Im Falle von 3 Monaten ist es der 3M-EURIBOR und findet bei den meisten Konsumkrediten Anwendung und ist auch die Basis in unserem Wunschkredit Rechner. Immobilienfinanzierungen von Banken werden meistens auf den 3M- oder 6M-EURIBOR ausgelegt, bei den Bausparkassen ist es meistens der 12M-EURIBOR.
Der Zinsindikator zuzüglich des Aufschlages ergibt dann den Nominalzinssatz, Außenzinssatz oder Kundenzinssatz (alles das selbe). Zuzüglich sämtlicher Kosten, die auf die Laufzeit verteilt werden, ergibt sich der oben erwähnte Effektivzinssatz.
Bei vorzeitiger Tilgung oder Zuzahlungen darf keine Pönale verrechnet werden. Einzige Ausnahme ist eine Umschuldung zu einer Fremdbank wenn in diesem Fall ausdrücklich im Kreditvertrag eine Pönale vereinbart ist.
- Im Falle eines Fixzinssatzes ist nicht angegeben wie sich dieser zusammensetzt. Wie sich die Bank refinanziert ist deren Sache und hat auch auf den Kunden keinen Einfluss, der Zinssatz ist jedenfalls fix für die vereinbarte Laufzeit. Sollte nach der Fixzinsphase eine variable Verzinsung vereinbart sein, ist sich diese genau anzusehen.
ACHTUNG FALLE: Eine kurze sehr günstige Fixverzinsung mit anschließend hoher variabler Verzinsung ist für den unbedarften Laien schwer zu durchblicken.
Beispiel: Fixzinssatz von 1% für 3 Jahre, danach variabel nach ZGK zzgl. 3%.
ZGK steht für Zinsgleitklausel und ist ein relativ hoch verzinster Indikator. Dieser zuzüglich 3% ist im Vergleich zum 1% Fixzinssatz natürlich deutlich schlechter. Die Anfangsrate die dem Kreditnehmer ins Auge springt, basiert aber auf dem niedrigen Anfangszinssatz.
Bei vorzeitiger Tilgung oder Überzahlungen ist die Bank berechtigt eine Pönale zu berechnen. Das ist gerechtfertigt, da die Bank sich selber mit diesem Kreditbetrag über die vereinbarte Laufzeit refinanzieren muss und eine Auflösung Kosten verursacht. Die Pönale beträgt 1% des zu viel bezahlten Betrages.