Haushaltsrechner Online

Mit unserem Haushaltsbudgetrechner können Sie bequem online Ihr Haushaltsbudget für Ihre geplante Immobilienfinanzierung ermitteln. Ihren monatlichen Einnahmen werden die monatlichen Ausgaben gegenübergestellt und so ein für die Finanzierung frei verfügbares Einkommen ermittelt. Dieses muss die zukünftige Kreditrate Ihres Hypothekarkredits, zuzüglich einer Sicherheitsreserve (Höhe von Bank zu Bank unterschiedlich) abdecken können.

Monatliche Einnahmen

Setzen Sie die monatlichen Einnahmen Ihres Haushaltsplans nicht zu euphorisch an. Das dient einerseits Ihrer Sicherheit und wird anderseits von den Banken, die Ihnen ein Immobiliendarlehen gewähren sollen, nicht akzeptiert.

13. und 14. Gehalt wird von den meisten Banken nicht angesetzt.

Zukünftige höhere Einnahmen werden nur bei einem dementsprechenden Nachweis (z.B. Dienstvertrag mit Gehaltserhöhung) berücksichtigt.

Zukünftige Mieteinnahmen werden angesetzt, wenn es bereits einen Mietvertrag gibt oder Sie eine Wohnung zwecks Vermietung kaufen. Aber Achtung: es gibt auch Banken die die Mieten nur im Falle eines bereits bestehenden Mietvertrags samt Nachweis Mieteneingang (Konto) ansetzen, bzw. solche, die die Mieten nicht zur Gänze berücksichtigen (z.B. nur 70%).

Trinkgelder müssen glaubwürdig sein und werden nur bis zu einer gewissen Höhe angesetzt (z.B. 10% vom Grundeinkommen).

Kilometergeld und Diäten werden nicht berücksichtigt, da sie nur einen entstandenen Aufwand ersetzen sollen.

Prämien und Bonifikationen müssen im Dienstvertrag verankert sein und deren Regelmäßigkeit nachgewiesen werden.

Arbeitslosengeld für einen alleinigen Kreditnehmer wird nicht angesetzt, da es nicht pfändbar ist. Gibt es nur 1 Kreditnehmer und ist dieser arbeitslos, ist ein Kredit keinesfalls möglich. Ist nur 1 Partner von 2 Kreditnehmern arbeitslos und bezieht der andere ein Arbeitseinkommen, wird das Arbeitslosengeld zum Familieneinkommen hinzugezählt, da ja das Arbeitseinkommen pfändbar ist und das Arbeitslosengeld das Familieneinkommen unterstützt.

Karenzgeld wird voll angesetzt.

Familienbeihilfen werden nicht angesetzt, da seitens der Banken für Kinder in der Regel keine Extrakosten angenommen werden. Kinder sind die einzige Position in der Haushaltsrechnung die aus Bankensicht optimistischer gesehen wird als der Realität entspricht.

Alimente werden sowohl als Einnahmen sowie als Ausgaben voll gerechnet.

Erhöhte Familienbeihilfe für behinderte Kinder oder Pflegegeld für die Pflege der Eltern wird nicht berücksichtigt, da hier auch erhöhte Ausgaben angenommen werden.

Monatliche Ausgaben

Für die Ermittlung ihrer monatlichen Ausgaben gehen Sie am besten Ihre Kontoauszüge und Kreditkartenabrechnungen eines repräsentativen Zeitraums durch. Dieser sollte auch Urlaubszeiten und Weihnachten berücksichtigen.

Seitens der Banken werden fixe aber sehr unterschiedliche Lebenshaltungskosten pro Haushalt angenommen. So betragen die Lebenshaltungskosten eines 1 Personen-Haushalts beispielsweise 600 EUR und die eines 2 Personen-Haushalts 1.000 EUR. Bei einer anderen Bank sind es 530 EUR plus 330 EUR. Bei einer dritten Bank sind es 30% des Einkommens ab einem Familiennettoeinkommen über 4.500,- EUR etc.

Darüber hinaus werden diese Haushalts- Fixkosten mit Ihren persönlichen Angaben verglichen und können anhand von Kontoauszügen überprüft werden. Für Ihren geplanten Kredit werden im Haushaltsplan keine freiwilligen Sparformen berücksichtigt, da diese jederzeit eingestellt werden können. Von den pauschalen Haushalt Fixkosten, persönlichen Angaben und Kontoumsätzen wird seitens der Banken der jeweils höchste Wert angenommen.

Ein KFZ belastet Ihr Budget mit 250,- bis 300,- inkl. Versicherung, ohne Leasing.

An Betriebskosten inkl. Energie nimmt man mind. 2,50 EUR pro Quadratmeter Wohnfläche oder pauschal 300,- bei einer Wohnung bzw. 400,- bei einem Haus an. ORF, Telefon, GIS und Internet mind. 100,-.

Die zukünftigen Kreditraten für Ihre Immobilienfinanzierung werden von den meisten Banken als höher angenommen um sich auch höhere Kreditzinsen als die aktuellen leisten zu können. Bei einigen Banken gilt dies auch bei Fixzinsvereinbarungen, auch wenn diese Fixzinsphase sehr lange bzw. sogar über die gesamte Kreditlaufzeit vereinbart wurde.

Beispiel: Sie bezahlen 530,- pro Monat für 100.000,- Hypothekarkredit bei einer Laufzeit von 20 Jahren mit einer Fixzinsvereinbarung von 2.5% für die gesamten 20 Jahre. Sie müssen sich trotzdem einen Zinssatz von z.B. 4%, somit monatlich 606,-, leisten können (gilt nicht für alle Banken).

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein Haushalsbudget für eine geplante Immobilienfinanzierung bei jeder Bank anders aussehen wird. Was bei Bank A leicht durchgeht ist bei Bank B schon nicht mehr darstellbar. Im Falle einer nicht ganz eindeutigen Haushaltsrechnung mit knappem Überschuss, ist es besser Sie lassen sich von uns beraten und wir sagen Ihnen, in welcher Form Ihr Immobilienkredit bei welcher Bank umsetzbar ist. Unser Service ist wie gewohnt unverbindlich und kostenlos.